银监会：银行须谨防信用风险 防范流动性风险

　　中国银监会在日前发布的2007年年报中提示，在从紧的货币环境下，银行业在高速增长过程中所积累的信贷风险将加速暴露，不良贷款反弹压力增大。经济快速增长和流动性过剩使得银行业业绩表现良好，但银行经营压力和潜在的信用风险不断上升。在经济不确定的情况下，银行的潜在风险将可能显现。

　　年报称，我国银行业对近年经济高速增长时期所投放的贷款尚没有经过一个完整的经济周期考验，银行不良贷款可能因经济波动而有所反弹。同时，宏观产业结构、出口退税政策调整将使部分行业信贷风险显现。资本市场的不确定性将加大企业的财务风险。

　　据此，年报提示，银行业金融机构要密切关注宏观经济形势变化，跟踪房地产、“两高一资”等行业的发展动态，加强集团客户授信管理，严防信贷资金的违约和违规挪用。银行业金融机构要严格审慎放贷、加大不良资产核销力度，要准确对资产分类，提足拨备，做实利润，增强风险抵补能力。同时，通过产品创新，拓展盈利模式，科学管理信贷组合，认真做好信用风险的压力测试，全面推进信用风险内部评级法。

　　“随着银行规模的进一步扩大、银行业务的多元化，以及银行业对信息科技的依赖程度的日益提高，银行业操作风险管理、信息技术系统的安全、可靠和有效性将更加直接地关系到整个银行业的安全和金融体系的稳定”，银监会有关人士表示，银行业金融机构要进一步加强操作风险管理，完善职能，落实风险职责，提升风险管理能力；建立健全信息安全的内部控制体系，将信息科技风险管控工作纳入总体风险管理框架之中；遏制大案要案发生，构建案件治理的长效机制；同时加强对法律风险、声誉风险的管理。

　　银监会还提醒，人民币升值预期压力和汇率波动将对交易账户和银行账户形成风险敞口；在紧缩的货币政策下，利率调整幅度和再定价期限不同将导致利率风险敞口。银行业金融机构应建立及时有效的市场风险分析报告机制、重大市场风险应急机制、新产品和新业务中的市场风险管理机制，清晰有效地划分银行账户和交易账户，建立相应的市场风险识别、计量、监测和控制方法，并加紧开展市场风险的压力测试。

　　此外，随着货币政策的持续紧缩，商业银行体系的持续流动性过剩情况发生较大改变，可能出现的流动性风险已经引起了监管层的关注。在年报中，中国银监会特别要求，商业银行应该加强流动性风险管理，应抓紧建立管理流动性风险的有效机制，做好科学的流动性风险的压力测试，通过合理管控信贷资产增速，积极拓展负债业务，合理配置信贷资产与非信贷资产的比重，科学管理押品，增强银行资金来源的稳定性等方法加强流动性风险管理。(证券时报)